Le plan d’épargne retraite (PER) est un produit d’épargne qui vous permet de mettre de l’argent de côté pendant votre vie active pour en profiter à la retraite, sous forme de capital ou de rente. Mais, une fois à la retraite, pouvez-vous toujours souscrire et alimenter un PER ?
En principe, c’est possible !
Pas d’inquiétude, il est toujours possible de souscrire ou d’alimenter un PER pendant votre retraite. Il n’y a, en général, pas de limite d’âge (contrairement au PERP pour lequel la souscription est actuellement limitée à 73 ans).
Attention : Certaines compagnies d’assurance peuvent prévoir des limites d’âges dans leurs contrats.
Quel avantage à souscrire un PER à la retraite ?
Souscrire un PER vous offre un avantage fiscal. Vous pouvez déduire les sommes versées de votre revenu global au titre de l’impôt sur le revenu. Par exemple, si vous versez 10 000 € sur votre PER et que vous êtes dans une tranche d’imposition de 30 % à la retraite, vous réduisez votre impôt sur le revenu de 3 000 € (30 % de 10 000 €).
Bon à savoir : les sorties anticipées, qui permettent de retirer votre argent du PER sans impôt sur le revenu pour des raisons exceptionnelles, comme l’achat de votre maison ou l’invalidité, ne sont pas possibles si vous avez l’âge légal de départ à la retraite ou si vous touchez votre pension.
Le plafond de versement : ce qu’il faut savoir
Si vous n’avez plus de revenu d’activité (les pensions de retraite n’étant pas considérées comme des revenus d’activité), vous pouvez verser jusqu’à 10 % du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS) de l’année précédente, soit un peu moins de 5 000 €. Vous pouvez aussi utiliser les plafonds non utilisés des 3 années précédentes.
Vos plafonds d’épargne retraite peuvent ne pas apparaître sur votre avis d’imposition. Dans ce cas, vous devez adresser un mail aux impôts afin de leur demander de corriger votre avis d’imposition.
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